家庭理财软件哪个好(有哪些好的理财软件)
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2024-04-12
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1. 家庭理财软件哪个好,有哪些好的理财软件?
感谢邀请,目前市场上关于自主理财的软件着实不少,个人认为如何选择软件还是和你想去做什么投资有关,目前市场上比较常见的投资品种主要就是股票期货以及外汇,下面我们就来详细说一下。
股票
国内对于证券账户的开立监管还是比较严格的,中国的券商多达百余家,几乎每一家证券公司都是受中国证监会严格监管,所以对于资金安全这一块基本不必担心,所以交易软件的话,你在哪家券商开的户,就去选择那家券商的交易软件便好,比如华西证券的华彩人生等等,如果是想做模拟盘或者只看大盘的朋友,那么同花顺以及大智慧这两款比较通用的交易软件是不错的。
期货
和股票一样,中国的期货市场在国内也是受证监会的严格监管,但是国内的期货公司却大多没有自己的交易软件,大家如果想做期货交易,可以选择文华财经的一键通,博易大师的闪电手,金仕达的V6和V8T,快期交易平台 (CTP),易盛这五款软件,国内的基本上都是在围绕这五个交易系统在转,选择适合自己的就好。
外汇
说到外汇,和前两者比起来就要稍难一些,一方面是国内对于外汇交易的监管还不是特别完善,另一方面外汇交易在操作起来要注意的事项也要多很多,首先关于账户的开立,因为国内没有明确的交易机制所以想做外汇交易只能去通过国外的平台,那么选择一个英国FCA或者美国NFA以及CFTC监管的平台才是最靠谱的,这样你的资金安全才有保障。
其次,目前市场上较为通用的外汇交易软件只有MT4,每个经纪商的软件名称不一样,但是实质上都是MT4交易平台,这款软件的便捷性与实用性很强,操作起来也很容易上手,是一个比较不错的交易软件,此外,由于外汇交易涉及到的基本面经济数据比较多,所以你还得去选择一个较好的经济数据网站,我一直在用的汇通财经就是很好的网站,各个国家央行之间的动态以及每天重要的经济数据在上面都会用24小时源源不断的体现,也会对你的交易产生较大的帮助。
最后还是希望大家都能找到一个适合自己的投资方式,找到一个自己用起来舒服顺手的交易软件,快乐交易享受人生,在资本市场上打下一片属于自己的天地。
2. 定期理财和债券基金?
既然是闲钱,那这笔钱就可以锁定一定的期限,那定期理财和债券基金都适合投资,但是能够锁定的期限有多长又直接关系到产品的选择。随着央行的进一步的货币投放,目前市场流动性非常充裕,使得市场利率进一步的下滑,反应在货币基金的7日年化收益率就是不断的稳步下滑,天弘余额宝的7日年化收益率已经从1月25日的2.42%下滑到了2.32%,这时候选择定期理财和债券基金进行收益锁定,对于风险承受能力较低的投资者来说也是一个比较好的选择。
那这里就针对稳健投资者关心的定期理财和债券基金的特点给大家做个简单的介绍,让大家在对这两类产品有了基础了解以后,能够根据自己的需要进行选择。
定期理财——期限灵活,锁定收益定期理财根据主体不同,可以分为银行理财、券商理财和保险理财。不要以为只有银行理财才是安全的,专业能力方面券商和保险更强,只是普通投资者以前很少接触到。因为绝大部分的投资者接触的都是银行,银行不卖自己的产品难道拼命推销别人的产品?更何况还是收益更高的同类产品,那就更加不会给普通投资者推荐了。
得益于互联网对金融行业的改造,现在广大投资者能够通过各种第三方平台了解到这一类的产品,并且对于各类产品的收益特点、风险特征进行全面的了解。先说说银行理财。
1、银行理财产品
关于这一类产品的特点,相信就不用做过多的介绍了。从2003年推出至今,依然占据着国内理财市场的主要地位,足见其在投资者心中的地位。随着资管新规的推出,现在银行已经不允许发行保本保收益的产品了,对于各类产品也有了明显的风险等级划分。通常情况下,银行发行的绝大部分都是中低风险的产品,兑付的概率是比较高的(通过限制投资范围和杠杆来确保本金的安全和收益的兑现)。而且现在的门槛普遍都降低了,以前动不动1万或者5万起买,现在50元及以上就可以买到银行理财产品了。
银行会根据自己的客户需求以及自身业务的需要推出各种期限的产品,有的为了吸引存款,会推出收益堪比货币基金的随存随取的产品,但这种成本很高,难以持续。一般的期限在7天到360天之间。一般情况下,民营客户、城商行、股份制银行的理财产品收益率会更高,五大行的收益率会更低,前者渠道没有后者丰富,不提高收益率吸引不了客户。
根据普益标准2019年发布的第四季度《银行理财能力排名》报告显示,股份制银行和城商行的收益能力明显比较突出,这和他们差异化发展的理念是密不可分的。拼渠道拼不过五大行,那就只能拼专业能力了。报告显示,在全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行(并列第三)、兴业银行(并列第三)、上海浦东发展银行。在城市商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行和锦州银行。在农村金融机构中,收益能力排名前五的银行依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行和无锡农商银行。
当然投资者购买银行理财,除了看收益以外还需要看安全性,从报告来看,传统的五大行和部分稳健的大银行风格会更加稳健。根据报告显示,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行依次是农业银行、华夏银行、中国银行、建设银行、中国邮政储蓄银行。
所以,投资者在选择银行理财产品的时候,不要盲目的崇拜收益率,也不要过于关注风险,只要是全国性的银行、股份制银行、大的城商行或民营银行一般来说风险都比较小。
2、券商和保险理财产品
券商和保险都是国内大型的金融机构,他们从事资产管理的年限比银行更长,而且专业能力更强,但是缺乏银行这样广泛的渠道,因此很多时候都只能活在自己的一天小天地里面。随着互联网金融化的发展,现在券商和保险的理财产品也开始被越来越多的投资者所熟悉。
一般来说,这两类产品的期限相对会长一些,一般在30天到365天之间,购买的门槛通常在1000元起。
我们就拿安邦安增益和广发多添利这两个产品进行距离,从资产管理人、产品投向、历史兑付三个方向给大家进行介绍。
一看资产管理人。安邦安增益的资产管理人是安邦养老保险股份有限公司,注册资本33亿,总资产规模超过19000亿元,应该排在全国前十。别以为之前安邦出了新闻就担心,这可是影响巨大的保险公司,政府是不可能让保险公司出事的。无论是从资产规模,还是从政策来看,这不影响其信誉问题。
广发多添利的资产管理人是广发证券资产管理(广东)有限公司,注册资本10亿,是上市公司广发证券的全资子公司,截至2019年6月30日,公司存续129只集合资产管理计划,资产管理总规模达到3282亿,在全部券商中排名第9,实力也同样不俗。
二看产品投向。两个产品都禁止投向股票二级市场,都现定于投资流动性较好的货币、债券市场,目的就是为了到期能够兑付收益。很多投资人担心,打破了刚性兑付产品就不安全,其实不是,产品反而更安全了。以前是金融机构要兜底,现在是从产品结构、运行模式上去保证,这才是实打实的安全。你想想,只投资国债、央行票据、金融债这些高等级的产品,风险其实是很低的,除非整个金融市场出现了问题。
三看历史兑付。两只产品的历史兑付率(本金和收益)都是100%,而从投资者信任度来说,如果连这种产品都不能实现兑付,那他们资产管理人的信誉就会丢失,所以兑付的概率是非常高的,除非碰到了极端的市场风险。
总的来看,券商和保险的定期理财产品其实安全性和收益性也并不差,但是需要结合产品的收益率和期限进行综合评价。投资者完全可以结合银行理财产品进行全面的比较,因为各类金融机构的专业能力有所侧重,不同期限的产品收益率会有所差异。
债券基金——纯债基金长期收益可观说完了中短期的定期理财,现在我们来说一说另外一类被投资者忽略,但是长期收益客观的产品——纯债债基。它是债券基金的一种,但是它只能投资债券或者货币资产,不能投资股票市场,也不能打新和购买可转债,所以风险更低,很适合低风险的投资者进行配置。
1、纯债基金的投资范围
绝大部分的纯债基金的投资范围都是被限定在流动性好,安全性高的资产上的,而且在基金产品说明书中会明确禁止基金投资二级市场股票、权证和可转债等,也禁止参与一级市场新股申购、新股增发和可转债申购。因为这些资产可能会加大产品的风险暴露,不符合产品的定位。
那基金怎么去实现超额收益呢?通过杠杆,纯债基金想要实现超越底层资产的收益率,就需要将已经购买的债券通过质押借钱继续进行投资,来获得杠杆放大效应。比如100元买入债券后,可以将该债券券质押获得现金20元,继续用20元买入该债券。就相当于这个产品有1.2倍的杠杆进行操作,对应的收益也会放大。一般纯债的杠杆会有比较严格的限制,这一点我们通过产品的资产配置明细就可以看出。
比如上图就是一只纯债基金的资产配置明细,可以看到从2018年6月开始,这只基金的债券占净资比就超过100%,截止2019年底,其杠杆率约为1.25倍。这一点,也可以提醒投资者去关注基金的投资风格,对于杠杆率过高的产品,我们还是得留个心眼。
2、纯债基金长期的业绩表现
数据统计显示,在过去的12个年头(2008年-2019年),纯债基金年均收益均为正数。2018年,951只中长期纯债基金平均收益率6.17%。2019年,342只中长期纯债基金平均收益率4.11%,也就是说过去的12年,纯债基金的复合收益率约为4%。
很多投资者会觉得债券基金走得很慢,而且还承受一定的风险,其实这是一把双刃剑。从过去纯债基金的表现来看,过去的12年间,绝大部分纯债基金的本金都是安全的;其次,当市场行情好的时候,我们在承担一定风险的同时,还能够取得市场的超额收益。
比如2008年,纯债基金就获得了5.8%的正收益,要知道那一年上证指数的跌幅是65.39%;又比如2015年,A股的拦腰砍断依然不影响债券基金的突出表现,当年获得了7.4%的正收益;再比如2018年,上证指数下跌了24.59%,纯债基金交出了6.17%的答卷。从这两方面的因素来看,纯债基金在长期的风险和收益上都是值得稳健的投资者去关注的。
因此,从这个角度看,纯债基金在中长期其实是具备一定的配置价值,特别是对于我们平衡资产的配置方面,有明显的稳定器作用。
总结,无论是银行、券商、保险的定期理财,还是纯债基金其实都是风险比较低的类固定收益产品,但是他们具有不一样的风险和收益特征。定期理财通常都是根据预期收益来进行兑付,而纯债基金在风险可控的情况下,为我们提供了一个获取市场超额收益的机会,这就是差别。从个人的角度看,我觉得投资者完全可以将资金适当的分配在这两类产品中,实现收益的最大化。
以上就是个人对于这个问题的看法,希望对你有所启发。
3. 鲸鱼投资是正规平台吗?
正规的。
个人认为比较可靠。
其实鲸鱼理财跟其他平台还不太一样,鲸鱼宝APP理财做的是活期产品,我最看重的就是他是活期产品,今天提了明天到,最多也就只能投5万,跑路也不怕。后来开始投几万的时候就一直在关注他们的企业动态,中间也曾出现过一些小波动,但财务不曾有损失。了解了鲸鱼宝理财的产品对接的都是像银行、信托或基金公司这种金融机构,因为都是渠道机构的理财产品,风控方面保障性要比P2P类平台高很多。
这一年多投资经验来看,在P2P动荡这两年,鲸鱼宝还是挺下来了,就是收益略微比最开始的时候降了一些,但还有5.78也还是比较可观的。可能是因为投的时间长了,也收到了回报,我个人认为鲸鱼宝理财是可靠的。
4. 有什么理财知识的书推荐?
温馨提示:
我在学习投资过程中,可以说花费了不少的精力和金钱,对于本文中提到的书籍名称,都有电子版。这些书籍有些是朋友分享的,有些是我自己网上找的,甚至有些是花钱购买的,为了节省大家的学习成本(筛选书籍、时间成本、金钱成本),如果有需要的朋友,我可以免费分享给你们!需要的可以关注我,发私信获取,我看到之后会发给你们!部分书单
作为一名股票、期货交易员。从09年开始了解,10年正式进入股市,2015年获利300%以上,在到2015年的小套。我也是算是经历过中国A股市场周期的人。但是,唯一遗憾的是,在最初的时候,我没有别人的指导,一路滚爬摸打、摸着石头过河,可谓是辛酸啊!
当然,这是很多投资者必须经历的过程,当然,代价也是非常惨痛的,从15年以后到现在,A股几乎是喋喋不休。涨三天,跌一天的行情,如果在这个时间段做股票,那么基本上都是亏的。
但是美股呢?原油呢、黄金呢,还有英镑和美元呢?对于不懂投资的人可能不没有感觉,但是对于懂投资获的人,我估计现在肯定会后悔自己是多么的无知!
美股从2009年开始,一直到到现在,一路的大牛市!美国纳斯达克指数从2009年的1283点到今年的最高点8176点,涨了多少倍,大家可以捂着胸口深吸几口气!
英国脱欧!从2013年1月23日,英国首相卡梅伦首次提及脱欧公投,到最低单,英镑大跌5120多点,这些机会我估计以后不会再有了!
投资者该如何抓住这些机会
其实对于上述的机会,我也没有抓住,一方面是自己认知的问题,另外一方面的是自己专业知识的问题。
在经过这些事件之后,我也做了深刻的检讨和总结,我认为,这些财富机会,我之所以没有抓住,主要是有一下几方面的原因,第一是市场行情,第二是自己的专业知识。
市场是可观的,我们没法改变,但是自己的能力是主观的,就拿我个人而言,如果我知道买股,我完全可以抓住这波牛市,如果我懂外汇,我完全有很大的几率专注英国的脱欧行情,但是由于我专业知识的不足,我错过了这些机会。
这些专业的知识,我完全可以通过自己的努力学习来获得!我认为,你必须学习一些专业的知识?那么这些专业的知识我该从哪里学习呢?当然是投资大师著作和演讲。
说起学习,我们市场的的书籍很多,可以用汗牛充栋来说,在理财市场上,一些知识是有用的,一些知识可能只是为了卖书,甚至有些知识为了卖的更火,常常采用一些吸引毒鸡汤式的标题,吸引大众的眼光,然后让大家购买,实际上,对投资来说并没有任何的价值。
另外,每个人的时间又非常有限,那么投资者该如何学习呢?
选择正确投资书籍
我看见很多热推荐了一些书籍,但是,我认为,有些是值得都的,有些只能算是小说类的读物,只能算是启蒙教育吧!完全没有必要买来细细的研读。
最典型的就是《富爸爸,穷爸爸》系列,作者罗伯特·清崎完全是一个作家的风范,哪有什么投资本事。类似的还有博多·费舍尔的《通往财务自由之路》和《小狗钱钱》和我们市面上见到的很多作品。这些书,只能算是一种启蒙教育,让大家知道理财的重要性,以及一些投资理财的常识!
那么投资者该都那些书籍呢?当然是投资大师的书,如果一个连自己都不懂的理财,他又有那些资本去教别人理财,必须我们市场上的很多畅销书的作家!
以下是一些公认的投资大师的著作,大家一定要细细研读
我推荐书籍的筛选标准:1、作者本人在投资市场有非常不错的投资业绩,而且这些业绩是在公开市场可以查验的。2、必须是本人著作,或者作者本人认可的著作3、书籍分为基本面和技术面基本面
01.本杰明-格雷厄姆(2本)
《证券分析》 (第6版) 上【美】本杰明·格雷厄姆,戴维·多德 著 徐彬,陈幸子,张宇等 译 2013.04 中国人民大学出版社 32页
《证券分析》 (第6版) 下【美】本杰明·格雷厄姆,戴维·多德 著 徐彬,陈幸子,张宇等 译 2013.04 中国人民大学出版社 32页
《聪明的投资者》(原书第4版)【美】本杰明-格雷厄姆著 王中华&黄一义译 人民邮电出版社2010.08
02.沃伦-巴菲特(1本)
《巴菲特致股东信——股份公司教程》【美】沃伦-巴菲特著 劳伦斯A-坎宁安编 陈鑫译机械工业出版社2004.01
03.查理-芒格(1本)
《穷查理宝典——查理芒格的智慧箴言录》【美】彼得-考夫曼著 李维宏译上海人民出版社2010.05
04.乔治-索罗斯(1本)
《金融炼金术》【美】乔治-索罗斯2016.08
05.吉姆-罗杰斯(1本)
《街头智慧——罗杰斯的投资与人生》【美】吉姆-罗吉斯著 杨青译机械工业出版社2013年06月
06、霍华德-马克斯(1本)
《投资最重要的事:顶尖价值投资者的忠告》【美】霍华德-马克斯 著 李莉 石继志译 中信出版社 2012.07
07、瑞-达利欧(1本)
《原则》【美】瑞-达利欧 著
08、菲利普·A·费雪(1本)
《怎样选择成长股》(第二版)【美】菲利普·A·费雪著 冯志平译 地震出版社2007.06
09、大卫·斯文森(2本)
《不落俗套的成功——最好的个人投资斱法》【美】大卫斯·文森
《机构投资与基金管理的创新之路》【美】大卫·史文森著张磊译中国人名出版社2002.05
10、彼得·林奇(1本)
《战胜华尔街》【美】 彼得·林奇 约翰·罗瑟·查尔德 著 刘健位 等译 机械工业出版社 2007.08
11、吉姆·斯莱特(1本)
《祖鲁法则--如何选择成长股》【英】吉姆·斯莱特 著 刘静 译 浙江人民出版社2013.06
12、马克·道格拉斯(2本)
《交易心理分析》【美】马克·道格拉斯 著 刘真如 译 电子工业出版社 2011.03
技术面
01、史蒂夫·尼森(4本)
《日本蜡烛图技术——古老东方投资术的现代指南》【美】史蒂夫·尼森著 丁圣元译 地震出版社1998.05
《期货市场技术分析》 (美)约翰·墨菲 著 丁圣元 译 地震出版社 1994.05
02、杰西·利弗莫尔(2本)
《股票作手回忆录》【美国】爱德温·李费佛著 郑佩云 张兴旺 译 上海财经大学出版社2016.10
《股票大作手操盘术》【美】杰西·利弗莫尔著 丁圣元译 企业管理出版社2011.05
03、柯蒂斯·费斯
《海龟交易法则》【美】柯蒂斯·费斯著 乔江涛 译 中信出版社2007.12
05、维克托·斯波朗迪
《专业投资原理》(珍藏版)【美】维克托·斯波朗迪著 俞济群&真如译 机械工业出版社2010.04
以上是我个人的观点,如果你们还有哪些值得推荐,可以在评论区留言!
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5. 把钱放在微信零钱通或者支付宝的余额宝里理财安全吗?
我只能说风险性极低,但是其本质属于货币基金,并不能保证百分之百安全;尤其是3月底央行为首的监管机关召开货币基金闭门会议以后,其安全性又大大提升。余额宝、零钱通都属于货币基金余额宝是支付宝与天弘基金共同发行推出的一款货币基金产品,而零钱通是微信与四家基金公司共同推出的货币基金产品,它对接的基金公司包括易方达、汇添富、南方以及嘉实基金等。
首先,余额宝、零钱通有货币基金的所有优点。例如灵活性优、操作简便、收益高、风险性低等,主要投资于银行银行大额存单、债券、票据等安全性系数比较高的短期产品。
其次,余额宝、零钱通目前还具有其他货币基金没有的优点。依托于支付宝、财付通这两个第三方支付机构巨头,得益于其强大的垫资能力,余额宝、财付通还被赋予了用于日常消费支付的功能,可以说是划时代的创新。但是,随着余额宝规模的不断扩大,这种第三方支付机构先行垫资的行为风险性系数越来越高!
3月27日货币基金闭门会议召开如上图所示,3月27日以央行、银保监为首的监管机构召开了关于货币基金的闭门会议。此次会议的主要内容有三点:一,以余额宝、财付通为首的宝宝类货币基金不得用于日常消费支付。
二,货币基金单日单账户快速赎回额度不得超过1万元。
三,第三方支付机构不得、基金管理公司不得为货币基金垫资。
也就是说,日后以余额宝、零钱通为首的宝宝类货币基金将会丧失日常消费支付的功能,但是换来的却是更安全的余额宝、零钱通,保障了其能够长久的、稳健的运作下去,对于用户来说利弊各占一半。
资管新规并不涉及货币基金4月27日,央行和其它部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)。资管新规中指出: 金融资产坚持公允价值计量原则,鼓励使用市值计量。对于这一条,有很多人都误解说是自此以后对货币基金的安全性会大大降低,甚至会出现损失本金的情况。
首先,资管新规针对的是封闭式产品。例如目前银行发售的预期收益型理财产品,而货币基金一直是开放式产品。
其次,货币基金的发行、运作、估值以及份额净值计价等,一直遵循相关法律法规执行,也就是说从始至终遵循着公允价值计量原则。而它表现出来的稳定性,是因为货币基金的运作模式和投资方式决定的。
6. 金旭app是正规的吗?
正规,它是一款专业的基金理财平台,提供专业的基金服务,它有完善的风控体系,可以提供安全可靠的投资服务,目前回报率一般。
7. 只投资不存钱和只存钱不投资?
投资与存钱并不是对立的关系,所以也就无所谓可取不可取了。
在我看来,他们是相辅相成的,为什么这么说呢?
投资里有个——资——字,这个字的意思是钱。说的意思是有钱才能够去投资。
所以,在投资之前,我们先得存钱。通过自己的主动收入来获取投资的本金。
在投资的过程中,我们还需要存钱吗?当然需要。
因为我们存钱是一个过程,不可能突然就赚了一笔很大的钱,一下子就完成了原始资金的积累。这是一个循序渐进的过程。
那什么时候我们不需要通过主动收入去存钱了呢?
要达到这个要求,我们需要做到:投资所得的收益大于我们的家庭日常开支。这其实也就是最低层次的财务自由。
个人建议两条腿走路:既需要主动收入去存钱,也需要靠投资理财去增加被动收入。
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1. 家庭理财软件哪个好,有哪些好的理财软件?
感谢邀请,目前市场上关于自主理财的软件着实不少,个人认为如何选择软件还是和你想去做什么投资有关,目前市场上比较常见的投资品种主要就是股票期货以及外汇,下面我们就来详细说一下。
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2. 定期理财和债券基金?
既然是闲钱,那这笔钱就可以锁定一定的期限,那定期理财和债券基金都适合投资,但是能够锁定的期限有多长又直接关系到产品的选择。随着央行的进一步的货币投放,目前市场流动性非常充裕,使得市场利率进一步的下滑,反应在货币基金的7日年化收益率就是不断的稳步下滑,天弘余额宝的7日年化收益率已经从1月25日的2.42%下滑到了2.32%,这时候选择定期理财和债券基金进行收益锁定,对于风险承受能力较低的投资者来说也是一个比较好的选择。
那这里就针对稳健投资者关心的定期理财和债券基金的特点给大家做个简单的介绍,让大家在对这两类产品有了基础了解以后,能够根据自己的需要进行选择。
定期理财——期限灵活,锁定收益定期理财根据主体不同,可以分为银行理财、券商理财和保险理财。不要以为只有银行理财才是安全的,专业能力方面券商和保险更强,只是普通投资者以前很少接触到。因为绝大部分的投资者接触的都是银行,银行不卖自己的产品难道拼命推销别人的产品?更何况还是收益更高的同类产品,那就更加不会给普通投资者推荐了。
得益于互联网对金融行业的改造,现在广大投资者能够通过各种第三方平台了解到这一类的产品,并且对于各类产品的收益特点、风险特征进行全面的了解。先说说银行理财。
1、银行理财产品
关于这一类产品的特点,相信就不用做过多的介绍了。从2003年推出至今,依然占据着国内理财市场的主要地位,足见其在投资者心中的地位。随着资管新规的推出,现在银行已经不允许发行保本保收益的产品了,对于各类产品也有了明显的风险等级划分。通常情况下,银行发行的绝大部分都是中低风险的产品,兑付的概率是比较高的(通过限制投资范围和杠杆来确保本金的安全和收益的兑现)。而且现在的门槛普遍都降低了,以前动不动1万或者5万起买,现在50元及以上就可以买到银行理财产品了。
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根据普益标准2019年发布的第四季度《银行理财能力排名》报告显示,股份制银行和城商行的收益能力明显比较突出,这和他们差异化发展的理念是密不可分的。拼渠道拼不过五大行,那就只能拼专业能力了。报告显示,在全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行(并列第三)、兴业银行(并列第三)、上海浦东发展银行。在城市商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行和锦州银行。在农村金融机构中,收益能力排名前五的银行依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行和无锡农商银行。
当然投资者购买银行理财,除了看收益以外还需要看安全性,从报告来看,传统的五大行和部分稳健的大银行风格会更加稳健。根据报告显示,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行依次是农业银行、华夏银行、中国银行、建设银行、中国邮政储蓄银行。
所以,投资者在选择银行理财产品的时候,不要盲目的崇拜收益率,也不要过于关注风险,只要是全国性的银行、股份制银行、大的城商行或民营银行一般来说风险都比较小。
2、券商和保险理财产品
券商和保险都是国内大型的金融机构,他们从事资产管理的年限比银行更长,而且专业能力更强,但是缺乏银行这样广泛的渠道,因此很多时候都只能活在自己的一天小天地里面。随着互联网金融化的发展,现在券商和保险的理财产品也开始被越来越多的投资者所熟悉。
一般来说,这两类产品的期限相对会长一些,一般在30天到365天之间,购买的门槛通常在1000元起。
我们就拿安邦安增益和广发多添利这两个产品进行距离,从资产管理人、产品投向、历史兑付三个方向给大家进行介绍。
一看资产管理人。安邦安增益的资产管理人是安邦养老保险股份有限公司,注册资本33亿,总资产规模超过19000亿元,应该排在全国前十。别以为之前安邦出了新闻就担心,这可是影响巨大的保险公司,政府是不可能让保险公司出事的。无论是从资产规模,还是从政策来看,这不影响其信誉问题。
广发多添利的资产管理人是广发证券资产管理(广东)有限公司,注册资本10亿,是上市公司广发证券的全资子公司,截至2019年6月30日,公司存续129只集合资产管理计划,资产管理总规模达到3282亿,在全部券商中排名第9,实力也同样不俗。
二看产品投向。两个产品都禁止投向股票二级市场,都现定于投资流动性较好的货币、债券市场,目的就是为了到期能够兑付收益。很多投资人担心,打破了刚性兑付产品就不安全,其实不是,产品反而更安全了。以前是金融机构要兜底,现在是从产品结构、运行模式上去保证,这才是实打实的安全。你想想,只投资国债、央行票据、金融债这些高等级的产品,风险其实是很低的,除非整个金融市场出现了问题。
三看历史兑付。两只产品的历史兑付率(本金和收益)都是100%,而从投资者信任度来说,如果连这种产品都不能实现兑付,那他们资产管理人的信誉就会丢失,所以兑付的概率是非常高的,除非碰到了极端的市场风险。
总的来看,券商和保险的定期理财产品其实安全性和收益性也并不差,但是需要结合产品的收益率和期限进行综合评价。投资者完全可以结合银行理财产品进行全面的比较,因为各类金融机构的专业能力有所侧重,不同期限的产品收益率会有所差异。
债券基金——纯债基金长期收益可观说完了中短期的定期理财,现在我们来说一说另外一类被投资者忽略,但是长期收益客观的产品——纯债债基。它是债券基金的一种,但是它只能投资债券或者货币资产,不能投资股票市场,也不能打新和购买可转债,所以风险更低,很适合低风险的投资者进行配置。
1、纯债基金的投资范围
绝大部分的纯债基金的投资范围都是被限定在流动性好,安全性高的资产上的,而且在基金产品说明书中会明确禁止基金投资二级市场股票、权证和可转债等,也禁止参与一级市场新股申购、新股增发和可转债申购。因为这些资产可能会加大产品的风险暴露,不符合产品的定位。
那基金怎么去实现超额收益呢?通过杠杆,纯债基金想要实现超越底层资产的收益率,就需要将已经购买的债券通过质押借钱继续进行投资,来获得杠杆放大效应。比如100元买入债券后,可以将该债券券质押获得现金20元,继续用20元买入该债券。就相当于这个产品有1.2倍的杠杆进行操作,对应的收益也会放大。一般纯债的杠杆会有比较严格的限制,这一点我们通过产品的资产配置明细就可以看出。
比如上图就是一只纯债基金的资产配置明细,可以看到从2018年6月开始,这只基金的债券占净资比就超过100%,截止2019年底,其杠杆率约为1.25倍。这一点,也可以提醒投资者去关注基金的投资风格,对于杠杆率过高的产品,我们还是得留个心眼。
2、纯债基金长期的业绩表现
数据统计显示,在过去的12个年头(2008年-2019年),纯债基金年均收益均为正数。2018年,951只中长期纯债基金平均收益率6.17%。2019年,342只中长期纯债基金平均收益率4.11%,也就是说过去的12年,纯债基金的复合收益率约为4%。
很多投资者会觉得债券基金走得很慢,而且还承受一定的风险,其实这是一把双刃剑。从过去纯债基金的表现来看,过去的12年间,绝大部分纯债基金的本金都是安全的;其次,当市场行情好的时候,我们在承担一定风险的同时,还能够取得市场的超额收益。
比如2008年,纯债基金就获得了5.8%的正收益,要知道那一年上证指数的跌幅是65.39%;又比如2015年,A股的拦腰砍断依然不影响债券基金的突出表现,当年获得了7.4%的正收益;再比如2018年,上证指数下跌了24.59%,纯债基金交出了6.17%的答卷。从这两方面的因素来看,纯债基金在长期的风险和收益上都是值得稳健的投资者去关注的。
因此,从这个角度看,纯债基金在中长期其实是具备一定的配置价值,特别是对于我们平衡资产的配置方面,有明显的稳定器作用。
总结,无论是银行、券商、保险的定期理财,还是纯债基金其实都是风险比较低的类固定收益产品,但是他们具有不一样的风险和收益特征。定期理财通常都是根据预期收益来进行兑付,而纯债基金在风险可控的情况下,为我们提供了一个获取市场超额收益的机会,这就是差别。从个人的角度看,我觉得投资者完全可以将资金适当的分配在这两类产品中,实现收益的最大化。
以上就是个人对于这个问题的看法,希望对你有所启发。
3. 鲸鱼投资是正规平台吗?
正规的。
个人认为比较可靠。
其实鲸鱼理财跟其他平台还不太一样,鲸鱼宝APP理财做的是活期产品,我最看重的就是他是活期产品,今天提了明天到,最多也就只能投5万,跑路也不怕。后来开始投几万的时候就一直在关注他们的企业动态,中间也曾出现过一些小波动,但财务不曾有损失。了解了鲸鱼宝理财的产品对接的都是像银行、信托或基金公司这种金融机构,因为都是渠道机构的理财产品,风控方面保障性要比P2P类平台高很多。
这一年多投资经验来看,在P2P动荡这两年,鲸鱼宝还是挺下来了,就是收益略微比最开始的时候降了一些,但还有5.78也还是比较可观的。可能是因为投的时间长了,也收到了回报,我个人认为鲸鱼宝理财是可靠的。
4. 有什么理财知识的书推荐?
温馨提示:
我在学习投资过程中,可以说花费了不少的精力和金钱,对于本文中提到的书籍名称,都有电子版。这些书籍有些是朋友分享的,有些是我自己网上找的,甚至有些是花钱购买的,为了节省大家的学习成本(筛选书籍、时间成本、金钱成本),如果有需要的朋友,我可以免费分享给你们!需要的可以关注我,发私信获取,我看到之后会发给你们!部分书单
作为一名股票、期货交易员。从09年开始了解,10年正式进入股市,2015年获利300%以上,在到2015年的小套。我也是算是经历过中国A股市场周期的人。但是,唯一遗憾的是,在最初的时候,我没有别人的指导,一路滚爬摸打、摸着石头过河,可谓是辛酸啊!
当然,这是很多投资者必须经历的过程,当然,代价也是非常惨痛的,从15年以后到现在,A股几乎是喋喋不休。涨三天,跌一天的行情,如果在这个时间段做股票,那么基本上都是亏的。
但是美股呢?原油呢、黄金呢,还有英镑和美元呢?对于不懂投资的人可能不没有感觉,但是对于懂投资获的人,我估计现在肯定会后悔自己是多么的无知!
美股从2009年开始,一直到到现在,一路的大牛市!美国纳斯达克指数从2009年的1283点到今年的最高点8176点,涨了多少倍,大家可以捂着胸口深吸几口气!
英国脱欧!从2013年1月23日,英国首相卡梅伦首次提及脱欧公投,到最低单,英镑大跌5120多点,这些机会我估计以后不会再有了!
投资者该如何抓住这些机会
其实对于上述的机会,我也没有抓住,一方面是自己认知的问题,另外一方面的是自己专业知识的问题。
在经过这些事件之后,我也做了深刻的检讨和总结,我认为,这些财富机会,我之所以没有抓住,主要是有一下几方面的原因,第一是市场行情,第二是自己的专业知识。
市场是可观的,我们没法改变,但是自己的能力是主观的,就拿我个人而言,如果我知道买股,我完全可以抓住这波牛市,如果我懂外汇,我完全有很大的几率专注英国的脱欧行情,但是由于我专业知识的不足,我错过了这些机会。
这些专业的知识,我完全可以通过自己的努力学习来获得!我认为,你必须学习一些专业的知识?那么这些专业的知识我该从哪里学习呢?当然是投资大师著作和演讲。
说起学习,我们市场的的书籍很多,可以用汗牛充栋来说,在理财市场上,一些知识是有用的,一些知识可能只是为了卖书,甚至有些知识为了卖的更火,常常采用一些吸引毒鸡汤式的标题,吸引大众的眼光,然后让大家购买,实际上,对投资来说并没有任何的价值。
另外,每个人的时间又非常有限,那么投资者该如何学习呢?
选择正确投资书籍
我看见很多热推荐了一些书籍,但是,我认为,有些是值得都的,有些只能算是小说类的读物,只能算是启蒙教育吧!完全没有必要买来细细的研读。
最典型的就是《富爸爸,穷爸爸》系列,作者罗伯特·清崎完全是一个作家的风范,哪有什么投资本事。类似的还有博多·费舍尔的《通往财务自由之路》和《小狗钱钱》和我们市面上见到的很多作品。这些书,只能算是一种启蒙教育,让大家知道理财的重要性,以及一些投资理财的常识!
那么投资者该都那些书籍呢?当然是投资大师的书,如果一个连自己都不懂的理财,他又有那些资本去教别人理财,必须我们市场上的很多畅销书的作家!
以下是一些公认的投资大师的著作,大家一定要细细研读
我推荐书籍的筛选标准:1、作者本人在投资市场有非常不错的投资业绩,而且这些业绩是在公开市场可以查验的。2、必须是本人著作,或者作者本人认可的著作3、书籍分为基本面和技术面基本面
01.本杰明-格雷厄姆(2本)
《证券分析》 (第6版) 上【美】本杰明·格雷厄姆,戴维·多德 著 徐彬,陈幸子,张宇等 译 2013.04 中国人民大学出版社 32页
《证券分析》 (第6版) 下【美】本杰明·格雷厄姆,戴维·多德 著 徐彬,陈幸子,张宇等 译 2013.04 中国人民大学出版社 32页
《聪明的投资者》(原书第4版)【美】本杰明-格雷厄姆著 王中华&黄一义译 人民邮电出版社2010.08
02.沃伦-巴菲特(1本)
《巴菲特致股东信——股份公司教程》【美】沃伦-巴菲特著 劳伦斯A-坎宁安编 陈鑫译机械工业出版社2004.01
03.查理-芒格(1本)
《穷查理宝典——查理芒格的智慧箴言录》【美】彼得-考夫曼著 李维宏译上海人民出版社2010.05
04.乔治-索罗斯(1本)
《金融炼金术》【美】乔治-索罗斯2016.08
05.吉姆-罗杰斯(1本)
《街头智慧——罗杰斯的投资与人生》【美】吉姆-罗吉斯著 杨青译机械工业出版社2013年06月
06、霍华德-马克斯(1本)
《投资最重要的事:顶尖价值投资者的忠告》【美】霍华德-马克斯 著 李莉 石继志译 中信出版社 2012.07
07、瑞-达利欧(1本)
《原则》【美】瑞-达利欧 著
08、菲利普·A·费雪(1本)
《怎样选择成长股》(第二版)【美】菲利普·A·费雪著 冯志平译 地震出版社2007.06
09、大卫·斯文森(2本)
《不落俗套的成功——最好的个人投资斱法》【美】大卫斯·文森
《机构投资与基金管理的创新之路》【美】大卫·史文森著张磊译中国人名出版社2002.05
10、彼得·林奇(1本)
《战胜华尔街》【美】 彼得·林奇 约翰·罗瑟·查尔德 著 刘健位 等译 机械工业出版社 2007.08
11、吉姆·斯莱特(1本)
《祖鲁法则--如何选择成长股》【英】吉姆·斯莱特 著 刘静 译 浙江人民出版社2013.06
12、马克·道格拉斯(2本)
《交易心理分析》【美】马克·道格拉斯 著 刘真如 译 电子工业出版社 2011.03
技术面
01、史蒂夫·尼森(4本)
《日本蜡烛图技术——古老东方投资术的现代指南》【美】史蒂夫·尼森著 丁圣元译 地震出版社1998.05
《期货市场技术分析》 (美)约翰·墨菲 著 丁圣元 译 地震出版社 1994.05
02、杰西·利弗莫尔(2本)
《股票作手回忆录》【美国】爱德温·李费佛著 郑佩云 张兴旺 译 上海财经大学出版社2016.10
《股票大作手操盘术》【美】杰西·利弗莫尔著 丁圣元译 企业管理出版社2011.05
03、柯蒂斯·费斯
《海龟交易法则》【美】柯蒂斯·费斯著 乔江涛 译 中信出版社2007.12
05、维克托·斯波朗迪
《专业投资原理》(珍藏版)【美】维克托·斯波朗迪著 俞济群&真如译 机械工业出版社2010.04
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5. 把钱放在微信零钱通或者支付宝的余额宝里理财安全吗?
我只能说风险性极低,但是其本质属于货币基金,并不能保证百分之百安全;尤其是3月底央行为首的监管机关召开货币基金闭门会议以后,其安全性又大大提升。余额宝、零钱通都属于货币基金余额宝是支付宝与天弘基金共同发行推出的一款货币基金产品,而零钱通是微信与四家基金公司共同推出的货币基金产品,它对接的基金公司包括易方达、汇添富、南方以及嘉实基金等。
首先,余额宝、零钱通有货币基金的所有优点。例如灵活性优、操作简便、收益高、风险性低等,主要投资于银行银行大额存单、债券、票据等安全性系数比较高的短期产品。
其次,余额宝、零钱通目前还具有其他货币基金没有的优点。依托于支付宝、财付通这两个第三方支付机构巨头,得益于其强大的垫资能力,余额宝、财付通还被赋予了用于日常消费支付的功能,可以说是划时代的创新。但是,随着余额宝规模的不断扩大,这种第三方支付机构先行垫资的行为风险性系数越来越高!
3月27日货币基金闭门会议召开如上图所示,3月27日以央行、银保监为首的监管机构召开了关于货币基金的闭门会议。此次会议的主要内容有三点:一,以余额宝、财付通为首的宝宝类货币基金不得用于日常消费支付。
二,货币基金单日单账户快速赎回额度不得超过1万元。
三,第三方支付机构不得、基金管理公司不得为货币基金垫资。
也就是说,日后以余额宝、零钱通为首的宝宝类货币基金将会丧失日常消费支付的功能,但是换来的却是更安全的余额宝、零钱通,保障了其能够长久的、稳健的运作下去,对于用户来说利弊各占一半。
资管新规并不涉及货币基金4月27日,央行和其它部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)。资管新规中指出: 金融资产坚持公允价值计量原则,鼓励使用市值计量。对于这一条,有很多人都误解说是自此以后对货币基金的安全性会大大降低,甚至会出现损失本金的情况。
首先,资管新规针对的是封闭式产品。例如目前银行发售的预期收益型理财产品,而货币基金一直是开放式产品。
其次,货币基金的发行、运作、估值以及份额净值计价等,一直遵循相关法律法规执行,也就是说从始至终遵循着公允价值计量原则。而它表现出来的稳定性,是因为货币基金的运作模式和投资方式决定的。
6. 金旭app是正规的吗?
正规,它是一款专业的基金理财平台,提供专业的基金服务,它有完善的风控体系,可以提供安全可靠的投资服务,目前回报率一般。
7. 只投资不存钱和只存钱不投资?
投资与存钱并不是对立的关系,所以也就无所谓可取不可取了。
在我看来,他们是相辅相成的,为什么这么说呢?
投资里有个——资——字,这个字的意思是钱。说的意思是有钱才能够去投资。
所以,在投资之前,我们先得存钱。通过自己的主动收入来获取投资的本金。
在投资的过程中,我们还需要存钱吗?当然需要。
因为我们存钱是一个过程,不可能突然就赚了一笔很大的钱,一下子就完成了原始资金的积累。这是一个循序渐进的过程。
那什么时候我们不需要通过主动收入去存钱了呢?
要达到这个要求,我们需要做到:投资所得的收益大于我们的家庭日常开支。这其实也就是最低层次的财务自由。
个人建议两条腿走路:既需要主动收入去存钱,也需要靠投资理财去增加被动收入。
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君子爱财,取之以道。
我是大学华,投资理财达人一枚,爱投资,爱生活。
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